Sistem ve Hesaplama Nasıl Çalışır?
Tasarruf Finansmanı, banka kredisi kullanmadan, sadece tasarruflarınızla ev veya araç sahibi olmanızı sağlayan BDDK denetimli bir finansal modeldir. Süreç genellikle 5 temel adımdan oluşur:
1. Sözleşme ve Planlama
Alacağınız evin veya aracın değerini, ödeyebileceğiniz peşinat ve taksit miktarını belirlersiniz. Bu aşamada toplam vade ve "organizasyon ücreti" netleşir.
2. Gruba Giriş ve Tasarruf
Aynı bütçedeki diğer katılımcılarla bir gruba dahil edilirsiniz. Aylık taksitlerinizi ödedikçe hem kendi birikiminizi yaparsınız hem de başkalarının teslimatına katkı sağlarsınız.
3. Teslimat Sırası (Kura)
Çekilişli modelde her ay noter huzurunda kura çekilir. Adınız çıktığında teslimat hakkı kazanırsınız. Eğer çıkmazsa, vadenin belirli bir noktasında kesin teslimat alacağınız tarih bellidir.
4. Varlık Alımı (Teslimat)
Teslimat vakti geldiğinde, belirlediğiniz tutardaki evi veya aracı bulursunuz. Finansman tutarı doğrudan satıcıya aktarılır ve seçtiğiniz varlığın sahibi olursunuz.
5. Borç Tamamlama
Teslimatı aldıktan sonra, kalan taksitlerinizi mülk sahibi olarak ödemeye devam edersiniz. Toplam sözleşme süresi bittiğinde borcunuz kapanır.
Hesaplayıcının Arkasındaki Finansal Matematik
Bu araç, "faiz yok" diyen bir sistemin size gerçekte neye mal olduğunu anlamanız için geliştirilmiştir. Cebinizden çıkan her kuruşun "zaman değerini" hesaplarız.
Net Bugünkü Maliyet (NBM) Nedir?
En basit anlatımıyla NBM; "Bugün cebimden kaç TL çıksaydı, tüm bu süreci peşin parayla halletmiş olurdum?" sorusunun yanıtıdır. Tasarruf finansmanı sistemlerinde faiz ödenmez ancak beklemek de ekonomik bir yüktür. NBM bu yükü hesaplar.
- ●Giderler: Peşinat, Ücret, Taksitler, Kira
- ●Fayda: Toplu Finansman Tutarı
Grafik: Paranın zaman maliyetinin ve enflasyon etkisinin hesaplama modeli
1. İndirgeme (Discounting)
Gelecekteki 10.000 TL, bugünün 10.000 TL'si kadar mal alamaz (enflasyon). Bu yüzden tüm ödemelerinizi bugünkü değerine indiririz.
2. Bekleme Maliyeti
Teslimatı 2 yıl sonra alacaksanız, o paranın değeri 2 yıl boyunca erir. NBM, bu bekleyişin size olan ekonomik yükünü kuruşu kuruşuna hesaplar.
3. Net Karşılaştırma
Banka kredisinde parayı "şimdi" alırsınız ama faiz ödersiniz. Tasarruf sisteminde faiz ödemezsiniz ama "beklersiniz". NBM bu iki farklı yükü tek bir TL tutarına dönüştürür.
Çekiliş Simülasyonu: Şansa Yer Bırakmayın
Çekilişli bir sisteme girdiğinizde en büyük soru işareti şudur: "Ya kura bana geç çıkarsa?" Simülasyon aracımız bu soruyu bir kumar olmaktan çıkarıp veriyle yanıtlar.
📊 Binlerce Senaryo Analizi
Sistem, sizin ödeme planınızı alır ve 5. aydan itibaren (belirlediğiniz tavan aya kadar) her bir ayda teslim alma ihtimalinizi tek tek hesaplar. Örneğin 40 aylık bir tavan süreniz varsa, arka planda 35 farklı NBM (maliyet) hesabı yapılır.
⚖️ Kritik Eşik (Crossover Point)
Kira ödemesi ve paranın zaman maliyeti nedeniyle, teslimat geciktikçe maliyetiniz artar. Simülasyon, yeşil çizginin (Tasarruf) kırmızı çizgiyi (Kredi) kestiği o kritik ayı bulur. Bu ay dan önce teslim alırsanız kârdasınız demektir.
Kârlılık Oranı Nedir?
Toplam olasılıklar içinde, banka kredisinden daha ucuza mal olan teslimat aylarının oranıdır. Eğer bu oran %70 ise; kura size ne zaman çıkarsa çıksın, %70 ihtimalle banka kredisinden daha avantajlı bir finansman sağlamış olacaksınız demektir.
Avantajlı Peşinat Danışmanı
Tasarruf sistemlerinde peşinat sadece bir başlangıç ödemesi değildir; teslimat tarihinizi doğrudan etkileyen en güçlü kaldırgaçtır. Danışman aracımız, elinizdeki bütçeyi en verimli nasıl kullanacağınızı hesaplar.
🎯 Optimum Noktayı Keşfet
Bazen peşinatınızı sadece %5 artırmak, teslimatınızı 6-12 ay erkene çekebilir. Sistemimiz, mevcut peşinatınızın çevresindeki "fırsat noktalarını" tarar ve size en mantıklı senaryoları sunar.
💰 Bekleme Maliyetini Düşür
Daha yüksek peşinat, daha erken teslimat ve dolayısıyla daha az kira ödemesi demektir. Aracımız, peşinat artışının getirdiği ek yük ile tasarruf edilen kira maliyetini karşılaştırarak gerçek kar-zarar dengesini gösterir.
Nasıl Çalışır?
Siz bir peşinat girdiğinizde, algoritmamız bu tutarın +/- %20 çevresindeki tüm olasılıkları simüle eder. Eğer çok küçük bir ekleme ile teslimat süresinde büyük bir sıçrama (daralma) yaşanıyorsa, sistem bunu size "Avantajlı Teklif" olarak önerir.
Neden Bu Hesaplayıcıyı Kullanmalıyım?
Pek çok kişi sadece toplam ödenen tutara bakar. Ancak kirada oturuyorsanız teslimatı beklemek bir maliyettir. Ya da elinizdeki peşinatın enflasyon karşısında eriyip gitmesi bir maliyettir. Bu araç, tüm bu görünmeyen kalemleri birleştirerek size "Şeffaf Bir Mukayese" sunar. Banka kredisinin mi yoksa tasarruf sisteminin mi sizin için daha karlı olduğunu sadece taksit tutarına bakarak değil, gerçek ekonomik değerine bakarak görmenizi sağlar.
Kararınızı Veriye Dayalı Alın
Kendi ödeme planınızı oluşturun, bekleme maliyetinizi hesaplayın ve finansal geleceğinizi şansa bırakmayın.
Hesaplama Aracına Başla