Bilgi Merkezi

Tasarruf Finansmanı Sözlüğü

Tasarruf finansmanı (Evim sistemleri) sistemine ait temel terimlerin kısa ve net tanımları. Daha kapsamlı yanıtlar için Sıkça Sorulan Sorular ve sistemin işleyişi için Nasıl Çalışır? sayfalarına bakabilirsiniz.

Tasarruf Finansmanı (Evim Sistemi)

Bireylerin düzenli ödemelerle bir havuza katılarak ev, araç veya iş yeri gibi varlıklara faizsiz sahip olmasını sağlayan, BDDK denetimindeki finansman yöntemidir. Faiz yerine organizasyon ücreti gibi maliyetlerle işler ve banka kredisine alternatiftir.

Net Bugünkü Maliyet (NBM)

Tüm nakit akışlarının enflasyon etkisinden arındırılmış bugünkü alım gücü karşılığıdır. Bir finansman modelinin gerçek ekonomik yükünü tek sayıda gösterir; düşük (veya negatif) NBM daha avantajlı bir teklif anlamına gelir.

Bekleme Maliyeti

Teslimatı beklerken elinizdeki paranın enflasyon karşısında değer kaybetmesi ve bu sürede ödenen kira gibi ek yüklerin toplamıdır. Bekleme süresi uzadıkça artar ve erken teslimatı daha değerli kılar.

Organizasyon (Hizmet) Ücreti

Tasarruf finansman şirketinin sözleşme tutarı üzerinden aldığı hizmet bedelidir; genellikle %7–%12 arasında değişir. Peşin veya en fazla 4 taksitte tahsil edilir ve sistemden çıkıldığında büyük kısmı iade edilmez.

4 Taksit Modeli

Organizasyon ücretinin %50’sinin sözleşmede peşin, kalan %50’sinin ilk 4 aya eşit bölünerek tahsil edildiği ödeme modelidir. Ücretin yarısı ertelendiği için NBM düşer; toplam nominal ücret değişmez.

Çekilişli Sistem

Teslimat sırasının her ay noter huzurunda çekilen kura ile belirlendiği modeldir. Erken teslim alma şansı vardır ancak teslim tarihi garanti değildir.

Çekilişsiz Sistem

Teslimatın şansa değil, kurala bağlandığı modeldir: kümülatif ödemeler sözleşme tutarının %40’ına ulaşıp süre şartı da sağlandığında teslim hakkı doğar. Teslim tarihi öngörülebilirdir.

Teslimat Ayı

Çekilişsiz modelde varlığın teslim edileceği aydır. Birikim şartının (%40) ve süre şartının (vadenin ~%40’ı, mevzuat gereği en az ~5 ödeme/150 gün) aynı anda sağlandığı ilk ay olarak kesinleşir.

Peşinat

Sözleşme başında ödenen ön tutardır. Çekilişsiz modelde teslimat süresini, peşinatın sözleşme tutarına oranı kadar kısaltan en güçlü kaldıraçtır; ancak yalnızca ilk taksitle birlikte ödenen peşinat süreyi öne çeker.

Vade

Sözleşmede öngörülen toplam ödeme süresidir (ay cinsinden). Çekilişsiz teslimatta süre şartı, bu vadenin belirli bir oranı (yaklaşık %40’ı) üzerinden hesaplanır.

Sözleşme Tutarı

Teslim alınacak varlık için belirlenen ve birikim/teslimat eşiklerinin (%40 gibi) üzerinden hesaplandığı temel tutardır. Organizasyon ücreti de bu tutar üzerinden yüzdeyle belirlenir.

İndirgeme Oranı

Gelecekteki ödemelerin bugünkü reel değerini bulmak için kullanılan orandır; genellikle beklenen enflasyon (veya yatırım fırsat maliyeti) referans alınır. Farklı zamanlardaki para çıkışlarını aynı "bugünkü değer" ölçeğinde karşılaştırılabilir kılar.

Paranın Zaman Değeri

Bugünkü bir miktar paranın, gelecekteki aynı nominal miktardan daha değerli olması ilkesidir. Bu ilke, tasarruf finansmanında bekleme maliyetinin ve NBM hesabının temelini oluşturur.

BDDK

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’dur. Tasarruf finansman şirketleri 2021’den bu yana BDDK lisansı ve denetimine tabidir; lisans, katılımcı ödemelerinin yasal güvence altında olduğunu gösterir.

Terimleri Pratiğe Dökün

NBM, bekleme maliyeti ve indirgeme oranını kendi rakamlarınızla görmek için ücretsiz hesaplayıcımızı kullanın.

Hesaplamaya Başla