Çekilişsiz Sistem Rehberi: Teslimat Tarihini Nasıl Öne Çekersiniz?

Tasarruf finansman sistemine (Evim sistemleri) girerken en büyük ayrım çekilişli ve çekilişsiz (müşteri bazlı) modeller arasındadır. Çekilişli modelde teslimat tarihiniz noter huzurundaki kura ile belirlenirken, çekilişsiz modelde teslimat tarihiniz sözleşme anında fixlenir.

Peki, "Tarih kesin" demek istediğiniz her ay teslim alabileceğiniz anlamına mı geliyor? Hayır. Bu modelde tarih, BDDK mevzuatı ile korunan belirli finansal rasyoların sağlanmasına bağlıdır.

1. Yeni Mevzuat ve İki Aşamalı %40 Kuralı

Yeni yasal düzenlemelerle birlikte, çekilişsiz modellerde teslimatın (tahsisatın) yapılabilmesi için iki temel şartın aynı anda yerine getirilmesi zorunlu hale gelmiştir:

• Tasarruf Barajı: Sözleşme tutarınızın en az %40'ını biriktirmiş olmanız gerekir.
• Zaman Barajı: Toplam sözleşme sürenizin (vadenizin) en az %40'ına ulaşmış olmanız gerekir.

İşin püf noktası ise bu ikinci şartta saklıdır. Yasa, peşinat ödeyen katılımcılar için zaman barajını esnetmektedir.

2. Teslimatı Öne Çekme Stratejisi: Peşinatın Gücü

Teslimat tarihini 5-10 ay gibi çok kısa sürelere çekmek istiyorsanız, formül basittir: Yüksek Peşinat. Peşinatın iki yönlü bir etkisi vardır:

• Tasarruf Barajını Hızla Aşar: Başta ödediğiniz %20 veya %30 peşinat, sizi %40'lık birikim hedefine doğrudan yaklaştırır.
• Zaman Barajını Kısaltır: Yasal formül gereği, peşinat oranınız arttıkça beklemeniz gereken %40'lık süre kısıtı aşağı çekilir.

3. Neden Araç Sözleşmelerinde Daha Çok Tercih Edilir?

Sektör verilerine baktığımızda çekilişsiz modelin araç (araba) finansmanı işlemlerinde konuta göre daha ağırlıklı kullanıldığını görüyoruz. Bunun temel sebebi Sözleşme Tutarıdır.

• Araç bedelleri (örneğin 1-2 Milyon TL), konut bedellerine (5-10 Milyon TL+) göre daha düşüktür.
• Düşük tutarlı bir sözleşmede %40'lık tasarruf barajını aşmak ve gerekli peşinatı denkleştirmek çok daha kolaydır.
• Bu sayede katılımcılar 5. veya 6. ayda teslim alabilecekleri planları araç tarafında çok daha rahat kurgulayabilmektedir.

4. Hesaplayıcıdaki Kriterler: Hangi Plan Daha Kârlı?

Çekilişsiz bir plana dahil olmadan önce, sadece teslim tarihine değil, o planın ekonomik yüküne bakmalısınız. Sitemizdeki hesaplayıcı size şu kritik verileri sunar:

• Net Bugünkü Maliyet (NBM): Enflasyon ve kira maliyetinizi de hesaba katarak, yaptığınız ödemelerin bugünkü gerçek değerini gösterir.
• Teslim Ayı Hesaplaması: Girdiğiniz finansal verileri (peşinat, taksit, vade) yasal mevzuatla eşleştirerek gerçekleşebilir en erken teslim ayınızı otomatik bulur.

Bazen teslimatı erkene çekmek için ödeyeceğiniz ekstra organizasyon ücreti veya yüksek başlangıç taksitleri, NBM bazında planı daha maliyetli hale getirebilir. Karar vermeden önce mutlaka simülasyonu kullanın.