Uzman Rehberi
Çekilişsiz Sistem Rehberi: Teslimat Tarihini Nasıl Öne Çekersiniz?
Kura heyecanı değil, kesin tarih isteyenler için çekilişsiz modelin tüm detayları burada. Teslimatı öne çekmenin yolları ve yeni %45 tasarruf + %40 süre kuralları...
Teslim kuralları değişti: çekilişsiz teslim için gereken tasarruf oranı %45’e, en erken teslim süresi 180 güne çıktı. Detaylar: %45 tasarruf ve 180 gün teslim kuralı.
Tasarruf finansman sistemine (Evim sistemleri) girerken en büyük ayrım çekilişli ve çekilişsiz (müşteri bazlı) modeller arasındadır. Çekilişli modelde teslimat tarihiniz noter huzurundaki kura ile belirlenirken, çekilişsiz modelde teslimat tarihiniz sözleşme anında fixlenir.
Peki, "Tarih kesin" demek istediğiniz her ay teslim alabileceğiniz anlamına mı geliyor? Hayır. Bu modelde tarih, BDDK mevzuatı ile korunan belirli finansal rasyoların sağlanmasına bağlıdır.
1. Yeni Mevzuat: %45 Tasarruf ve %40 Süre Barajı
Temmuz 2026'da güncellenen BDDK kurallarıyla birlikte, çekilişsiz modellerde teslimatın (tahsisatın) yapılabilmesi için iki temel şartın aynı anda yerine getirilmesi zorunludur:
- Tasarruf Barajı: Sözleşme tutarınızın en az %45'ini biriktirmiş olmanız gerekir (peşinat dahil; Temmuz 2026'da %40'tan %45'e çıktı).
- Zaman Barajı: Toplam sözleşme sürenizin (vadenizin) en az %40'ına ulaşmış olmanız gerekir (bu oran değişmedi).
Bunlara ek olarak iki mutlak sınır daha var: teslim, sözleşme tarihinden itibaren en erken 180. günde (~6. ay) yapılabilir (eski sınır 150 gündü) ve peşinat hariç ödeme planınızdaki en düşük taksit, en yüksek taksitin üçte birinden az olamaz.
İşin püf noktası ise zaman barajında saklıdır. Yasa, peşinat ödeyen katılımcılar için zaman barajını esnetmektedir.
2. Teslimatı Öne Çekme Stratejisi: Peşinatın Gücü
Teslimat tarihini 6-10 ay gibi çok kısa sürelere çekmek istiyorsanız (yasal taban ~6. ay / 180 gün), formül basittir: Yüksek Peşinat. Peşinatın iki yönlü bir etkisi vardır:
- Tasarruf Barajını Hızla Aşar: Başta ödediğiniz %20 veya %30 peşinat, sizi %45'lik birikim hedefine doğrudan yaklaştırır.
- Zaman Barajını Kısaltabilir: Yönetmelik, peşinat oranınız kadar %40'lık süre kısıtının aşağı çekilmesine izin verir (md. 21/3: "azaltılabilir"); bunu uygulayıp uygulamamak firmanın takdirindedir, sözleşmenizde yazıp yazmadığını kontrol edin. İndirim için sözleşmeden itibaren en az 180 gün geçmiş ve 5 tasarruf ödemesi yapılmış olmalıdır.
Önemli İpucu:
Peşinatınız yoksa veya çok düşükse, teslimi öne çekmenin yolu sözleşmedeki ödeme planının kendisidir: daha yüksek aylık taksit (dolayısıyla daha kısa vade) ya da sözleşmeye baştan yazılmış daha yüksek ilk taksitler.Plan dışı ara ödemeler işe yaramaz: Yönetmeliğin 21/3. maddesine göre müşterinin ara dönemde yaptığı ödemeler %40'lık süre ve tasarruf oranı hesabında dikkate alınmaz, tahsisat tarihi bu yolla öne çekilemez. Ayrıca yeni 1/3 taksit kuralı gereği (peşinat hariç) en düşük taksitiniz, en yüksek taksitinizin üçte birinden az olamaz — yani "önce çok yüksek, sonra sembolik taksit" kurgusu da artık mümkün değil. Bu nedenle sözleşme başında, ilk taksitle birlikte ödenen peşinat eskisinden de değerli hale geldi.
3. Neden Araç Sözleşmelerinde Daha Çok Tercih Edilir?
Sektör verilerine baktığımızda çekilişsiz modelin araç (araba) finansmanı işlemlerinde konuta göre daha ağırlıklı kullanıldığını görüyoruz. Bunun temel sebebi Sözleşme Tutarıdır.
- Araç bedelleri (örneğin 1-2 Milyon TL), konut bedellerine (5-10 Milyon TL+) göre daha düşüktür.
- Düşük tutarlı bir sözleşmede %45'lik tasarruf barajını aşmak ve gerekli peşinatı denkleştirmek çok daha kolaydır.
- Bu sayede katılımcılar, yasal tabanın izin verdiği en erken ay olan 6. ayda (~180 gün) teslim alabilecekleri planları araç tarafında çok daha rahat kurgulayabilmektedir.
4. Hesaplayıcıdaki Kriterler: Hangi Plan Daha Kârlı?
Çekilişsiz bir plana dahil olmadan önce, sadece teslim tarihine değil, o planın ekonomik yüküne bakmalısınız. Sitemizdeki hesaplayıcı size şu kritik verileri sunar:
- Net Bugünkü Maliyet (NBM): Enflasyon ve kira maliyetinizi de hesaba katarak, yaptığınız ödemelerin bugünkü gerçek değerini gösterir.
- Teslim Ayı Hesaplaması: Girdiğiniz finansal verileri (peşinat, taksit, vade) yasal mevzuatla eşleştirerek gerçekleşebilir en erken teslim ayınızı otomatik bulur.
Bazen teslimatı erkene çekmek için ödeyeceğiniz ekstra organizasyon ücreti veya yüksek başlangıç taksitleri, NBM bazında planı daha maliyetli hale getirebilir. Karar vermeden önce mutlaka simülasyonu kullanın.
Peşinatınıza göre yasal teslimat tarihinizi saniyeler içinde görün.