Evim Sistemi (Tasarruf Finansmanı) Nedir?

Evim sistemi, resmi adıyla tasarruf finansmanı, BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından düzenlenen ve denetlenen bir faizsiz finansman modelidir. Bu sistemde üyeler, belirli bir süre boyunca aylık tasarruf ödemeleri yapar. Biriken fonlar ortak bir havuzda toplanır ve sırası gelen üyelere konut, araç veya işyeri satın almaları için kullandırılır.

Geleneksel banka kredisinden temel farkı, faiz uygulanmamasıdır. Ancak şirketler sözleşme başlangıcında "organizasyon ücreti" adı altında bir hizmet bedeli alır. Bu sistemin faizsiz olması, maliyetsiz olduğu anlamına gelmez.

Önemli Not

"Faizsiz" ifadesi yalnızca banka faizi uygulanmadığı anlamına gelir. Organizasyon ücreti, enflasyon kaybı ve teslimata kadar ödenen kira gibi kalemler sisteme ait gerçek maliyetlerdir. Bu nedenle bağımsız maliyet analizi yapmak kritik önem taşır.

Evim Sistemleri Nasıl Çalışır? Adım Adım Süreç

Tasarruf finansmanı sistemi dört temel aşamadan oluşur:

1. Sözleşme İmzalama

İlk adımda BDDK lisanslı bir tasarruf finansman şirketiyle sözleşme imzalarsınız. Sözleşmede edinmek istediğiniz varlığın tutarı, vade, taksit modeli ve organizasyon ücreti oranı belirlenir. Sözleşme imzasında organizasyon ücreti peşin olarak veya kısa vadede ödenir.

2. Tasarruf (Birikim) Dönemi

Sözleşme imzaladıktan sonra aylık taksit ödemelerinize başlarsınız. Bu ödemeler şirketin ortak havuzunda birikir. Çekilişli modelde her ay kura çekilişi yapılır; çekilişsiz modelde ise belirli birikim ve süre koşulları sağlanana kadar ödeme yaparsınız.

3. Teslim (Hak Kazanma)

Teslim hakkı kazandığınızda şirket, sözleşme tutarı kadar bir bedeli konut veya araç satın almanız için kullandırır. Bu noktada tapu veya ruhsat işlemleri gerçekleştirilir.

Çekilişli Modelde: Kura çekilişinde isminiz çıktığında teslim alırsınız. Bu tamamen şansa bağlıdır.
Çekilişsiz (Peşinatlı) Modelde: Kümülatif ödemeleriniz sözleşme tutarının %40'ına ulaştığında ve süre koşulu sağlandığında teslim alırsınız.

4. Kalan Taksitlerin Ödenmesi

Teslim aldıktan sonra kalan taksitlerinizi ödemeye devam edersiniz. Teslimata göre değişen taksit modelinde bu dönemdeki taksitler genellikle daha yüksektir.

Türkiye'deki BDDK Lisanslı Evim Şirketleri

2026 yılı itibarıyla Türkiye'de BDDK tarafından lisanslanmış başlıca tasarruf finansman şirketleri şunlardır:

Şirket	Kısa Bilgi	Hesaplama Rehberi
Eminevim	Sektörün en büyük ve en bilinen şirketi	Eminevim Hesaplama →
Fuzul Ev (Fuzulev)	Konut ve araç finansmanında aktif	Fuzul Ev Hesaplama →
Birevim	BDDK lisanslı, konut ve araç finansmanı	Birevim Hesaplama →
Katılımevim	Emlak Katılım bünyesinde faaliyet gösterir	Emlak Katılım Hesaplama →
Sinpaş YTS	Sinpaş GYO'nun tasarruf finansman markası	-
Emlak Katılım TF	Kamu bankası iştiraki	Emlak Katılım Hesaplama →
İyi Finans	Nispeten yeni bir oyuncu	-
Albayrak Finans	Albayrak Grubu bünyesinde	-
İmece	Tasarruf finansman şirketi	-

Doğru şirketi seçmek için dikkat etmeniz gereken 5 kritik kural için şirket seçim rehberimizi mutlaka okuyun.

Evim Sistemi ile Konut Almak

Evim sistemleri en yaygın olarak konut edinimi için kullanılır. Konut alımında dikkat etmeniz gereken en önemli konular:

Tapu Bedeli: Teslim aşamasında tapuda yazılı bedel ile konutun gerçek piyasa değeri arasındaki fark sorun yaratabilir. Bu konunun detayları için tapu bedeli rehberimize bakın.
Teslim Süresi: Çekilişsiz modelde teslim süresi sizin ödeme planınıza ve peşinat miktarınıza bağlıdır.
Kira Maliyeti: Teslimata kadar kirada oturuyorsanız bu maliyeti de hesaba katmalısınız.

Evim Sistemi ile Araç Almak

Tasarruf finansmanı yalnızca konut için değil, araç edinimi için de kullanılabilir. Araç finansmanında teslim süreleri genellikle daha kısadır ve "5 ayda araba" gibi kampanyalar sıklıkla öne çıkar. Araç alımının detaylı maliyet analizi ve dikkat edilmesi gereken 5 kritik soru için araç hesaplama rehberimize göz atabilirsiniz.

Evim Sistemlerinin Avantajları

Faizsiz Yapı: Banka kredisi faizi uygulanmaz. Faiz hassasiyeti olan bireyler için tercih sebebidir.
Düzenli Birikim Disiplini: Aylık taksit yükümlülüğü, düzenli tasarruf alışkanlığı kazandırır.
Erişilebilirlik: Banka kredisi alamayan veya gelir belgelendirmesi zor olan bireyler için alternatif bir yoldur.
BDDK Denetimi: Lisanslı şirketler düzenleyici denetime tabidir, bu da belirli bir güvence sağlar.

Evim Sistemlerinin Riskleri

Organizasyon Ücreti: Sözleşme başlangıcında peşin ödenen ve iade edilmeyen organizasyon ücreti önemli bir maliyet kalemidir. Şirketlerin bu ücretten nasıl kâr ettiğini inceleyin.
Uzun Teslim Süresi: Çekilişsiz modelde teslim 3-5 yıl sürebilir. Bu sürede enflasyon ve kira maliyetine maruz kalırsınız.
Çekilişe Bağımlılık: Çekilişli modelde teslim tamamen şansa bağlıdır ve beklenenden çok daha uzun sürebilir.
Cayma Maliyeti: Sözleşmeden ayrılırsanız organizasyon ücreti iade edilmez. Cayma süreci ve haklarınız hakkında bilgi edinin.
Gizli Maliyetler: Nominal taksit tablosunda görünmeyen enflasyon, kira ve fırsat maliyeti toplam maliyeti ciddi ölçüde artırabilir. Gizli maliyetler rehberimize göz atın.

Evim Sistemi Maliyetini Nasıl Hesaplarsınız?

Evim sistemlerinin gerçek maliyetini anlamanın en doğru yolu NBM (Net Bugünkü Maliyet) analizidir. NBM, tüm nakit çıkışlarınızın (taksitler, organizasyon ücreti, kira) bugünkü değerini hesaplar ve teslim aldığınız varlığın bugünkü değeriyle karşılaştırır. Bu sayede banka kredisi ile evim sistemi arasında elma ile elmayı kıyaslayabilirsiniz.

Detaylı karşılaştırma yöntemi için tasarruf mu kredi mi yazımızı okuyabilirsiniz.

5 Ayda Ev Sahibi Olmak Mümkün mü?

Evim sistemleri reklamlarında sıkça karşılaştığımız "5 ayda ev sahibi olun" kampanyalarının gerçekliği tartışmalıdır. Bu kampanyaların nasıl çalıştığını, koşullarını ve gizli detaylarını kampanya analizi yazımızda detaylıca inceledik.

Evim Sistemleri Nedir, Nasıl Çalışır? Kapsamlı Rehber [2026]